hipoteca multidivisa

Las 8 💸 Razones por las que Puedes Reclamar tu Hipoteca Multidivisa



Profesionales del sector han concluido que la cifra a estimada de ciudadanos afectados por este tipo de hipotecas es de 60.000 españoles. Las hipotecas fraude es la denominada hipoteca multidivisa. Una modalidad de prestamos que se hacía en su gran mayoría en yenes y francos suizos y que se comercializó especialmente entre los años previos y comienzos de la crisis. Diez años más tarde la gente que contrato este tipo de hipotecas deben aún más al banco que en el mismo momento de comprar la vivienda ¿Porqué? La principal razón es la devaluación del euro frente a otras monedas. Para que nos quede claro, vamos a explicar que son y en que consisten este tipo de prestamos bancarios. Vamos a ver algo que trasciende más allá de internet y de la tecnología informática, algo mucho más humano ¡Vamos allá!

¿Qué es una Hipoteca Multidivisa?



Hipotecas multidivisa, depósitos estructurados, swaps… En los años previos a la crisis, cuando todo era bonanza, los bancos sacaros unos créditos aparentemente atractivos para la gente en general, que fueron ofrecidos por casi todas las entidades financieras.

Si miramos a fondo las hipotecas multidivisa, vemos que es un producto mixto y bastante complejo, por lo que para muchas de las personas que en su momento lo contrataron era bastante complicado de entender. Ya que para hasta profesionales del sector bursátil, lo es. Tienen cambios frecuentes en los tipos de interés sometidos a las obligaciones de información recogidas en la Ley del Mercado de Valores y que obliga a los bancos a cuidar los intereses de sus clientes como si fueran los del banco propiamente dicho.

Las hipotecas multidivisas ofrecían un crédito a un precio muy goloso para los precios que estaban dándose en ese momento, con condiciones aparentemente ventajosas. Si una persona contrataba este tipo de hipoteca, el sueldo normalmente les llegaba en euros, mientras que el pago de las cuotas era en una moneda diferente, normalmente en francos suizos o yenes. De esta forma, el cliente pagaba las cuantías con el tipo de interés correspondiente a la moneda contratada.

En Europa, el tipo de interés que usan casi todas las entidades bancarias es el EURIBOR, mientas que en el caso de las hipotecas multidivisas se utiliza el LIBOR. De forma que si este tipo de interés es inferior al EURIBOR la gente, en teoría pagaría menos por su hipoteca. Ese fue la trampa de casi todos los bancos para captar clientes hacía este tipo de hipotecas trampa. Sin embargo, existen otros factores muchos factores que se debían haber tomado en cuenta antes de contratar una hipoteca multidivisa.

Hipoteca Multidivisas

Riesgos de la Hipoteca Multidivisa



Al contratar la hipoteca en una moneda diferente cuya cotización varía en la bolsa todos los días, supone que el dinero que se debe al banco es diferente, y con ello, la mensualidad que puede sufrir alteraciones en función de los tipos de interés de la moneda. Además, estas variaciones suponen que el importe de la deuda pueda dispararse. Lo que parecía una oportunidad y una ventaja al tener en cuenta los tipos de interés de otra moneda, puede convertirse en una pesadilla.

La contratación de este tipo de hipotecas, además de los riesgos que conlleva, la contratación tiene un elevado coste, pues no está permitida la subrogación del vendedor y debes escriturarla como una nueva hipoteca. A esto se suma el importe de la misma, que no es el mismo cuando se compra que cuando se vende porque éste último lleva incorporado la comisión del intermediario, con lo que contratándola deberás al inicio un 1% más.

Por otro lado, al ser multidivisa la hipoteca contratada, el banco indica que el cambio de la moneda puedes hacerlo cuando quieras, pero no es del todo cierto. En ocasiones solo podrás hacerlo una vez al mes y pagando una comisión que suele rondar el 0,25%.

hipoteca multidivisa

Razones por las que Reclamar tu Hipoteca Multidivisa

En varios juzgados ya habído varias sentencias a favor de los afectados por este tipo de prestamos bancarios, y han demostrado la existencia de estrategias comerciales engañosas en una parte importante de su comercialización. La dificultad de entender, hasta para los propios banqueros, el funcionamiento de este sistema financiero ha impedido que los consumidores fueran conscientes de la complejidad y los riesgos de este tipo de productos. A continuación han propuesto 8 recomendaciones para poder reclamar si hemos sido víctimas de alguna irregularidad:

No hay fecha limite para que puedas reclamar

Las sentencias no dicen que exista una fecha limite de reclamación. Por tanto, se puede reclamar cualquier hipoteca multidivisa, incluso las que ya han sido canceladas.

Los bancos tienen que demostrar en los Juzgados

Es el banco el que tiene que demostrar que dio la suficiente información sobre los riesgos a los afectados por este tipo de hipotecas. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) comunico hace unos meses a través de una sentencia judicial en la que dice que estos productos son abusivos si el cliente no recibe la información suficiente para tomar decisiones fundadas y acorde con sus capacidades económicas.

A ojos de miles de personas, del gobierno incluso, a este tipo de contratos les han faltado transparencia con el ciudadano, «un punto imprescindible a la hora de firmar una contratación». Es por esto que el Tribunal Supremo ha adaptado la jurisprudencia española al criterio fijado recientemente por el Tribunal de Justicia de la UE. Una jurisprudencia que ha encendido una luz para todos los afectados para reclamar el dinero perdido en estas hipotecas multidivisa. Tan solo hay que reclamar a un juzgado y esperar el veredicto de la sentencia, que siguiendo la jurisprudencia dictada, siempre sería a favor del afectado.

¿Cuando reclamar? Será la pregunta que os estéis haciendo

Desde el gobierno han apuntado que cualquier persona que estuviera afectada e involucrada en este tipo de fraude hipotecario, podrá solicitar judicialmente, que su hipoteca multidivisa sea declarada abusiva bajo dos requisitos: No haber sido informado en el momento de la contratación de las consecuencias que podrían acarrerar en el gasto mensual, los cambios en las cotizaciones de la moneda extranjera a la que estuviera referenciada su hipoteca, es decir del aumento del coste a causa del valor de la multidivisa. Además de no haberles explicado claramente el riesgo del tipo de cambio del euro a la moneda extranjera, ni los gastos y costes extra que esto podría acarrearle al contratante.

Que el banco, a la hora de contratar, no hablara de supuestos escenarios que podrían ocurrir si la moneda fluctuara, es decir, si subiera o bajara el tipo de cambio, también es un motivo de reclamo. Era necesario que la entidad financiera hubiera realizado con el contratante simulaciones a favor y en contra de las apreciaciones o depreciaciones de esta moneda frente al euro. O que no se sacara a la luz los riesgos que conlleva la suscripción de un préstamo hipotecario en una moneda extranjera. Sobre todo si los ingresos de la persona estaban en otra moneda diferente a la que se fijo en la hipoteca multidivisa.

Convertir tu crédito de nuevo a euros

Cuando el cliente quiera, puede convertir el préstamo a las divisas que el quiera. La vida del préstamo y la conversión a euros depende del consumidor, nunca de la entidad financiera. En el supuesto que el cliente lo pidiera y el banco no le concediera esta posibilidad, este tendría que devolver todas las cantidades que se han cobrado de más. Reduciéndose así, la cantidad de dinero que debe el contratante a la entidad. Por tanto, se mantendría el contrato original, pero suprimiendo la modalidad multidivisa, con todo los beneficios que esto puede acarrear al hipotecado.

Los Pilotos aéreos y los bomberos los más afectados

Ha sido un producto muy demandado durante los años previos a la crisis por funcionarios y asalariados por el estado, con ingresos fijos garantizados, sobre todo entre pilotos y bomberos. También a un gran numero de personas que trabajaban y ganaban dinero desde casa en mercados bursátiles.

Cataluña, Madrid y Andalucía

Dichas comunidades han sido las que más personas afectadas han acumulado. Más concretamente el mayor numero de afectados por las hipotecas multidivisa se han concentrado fundamentalmente en Cataluña con más de 10.000 afectados, seguido de la comunidad de Madrid con alrededor de 9.000 clientes y Andalucía con un unas 8.500 hipotecas multidivisa firmadas.

Se recuperan 62.400 euros de media

La cantidad media que ha recuperado la gente que ya ha reclamado por su dinero ronda los 62.500 euros, según han estimado fuentes del gobierno. De ahí la importancia que tramites ya el procedimiento en el juzgado. Ya que desde varios despachos de abogados aseguran que la única vía que es realmente segura para recuperar el dinero es la judicial. Como ya se ha señalado, de media, los afectados por este producto podrían recuperar 62.400€, frente a los 8.000€ de la cláusula suelo o los 4.500€ de los gastos de formalización. Sin duda es un proceso que puede venir muy bien a los afectados por este tipo de hipotecas trampa.

Entidades que las comercializaron

Los principales bancos que accedieron a dar este tipo de hipotecas multidivisa son Bankinter, Barclays (o Caixabank) y Popular (del Banco Santander). También han comercializado este producto La Caixa, Sabadell, BBVA y Deutsche Bank. Si estáis en alguna de estas entidades financieras, y estáis involucrados en este tipo de hipotecas, no lo penséis más y entrar en alguna de estas plataformas para informaros sobre los procedimientos para recuperar vuestro dinero:

Hipoteca Multidivisa

Conclusión Final

Cuanto antes hagáis las llamadas a un abogado, y os enteréis de vuestros derechos, antes recuperareis el dinero perdido. Así que manos a la obra y a luchar por nuestros derechos, que bastante hemos tenido con la crisis, como para que encima los bancos nos roben nuestro dinero.

Como siempre os digo, si os ha gustado la información podéis dejarme en comentarios vuestra opinión, también en redes sociales compartirlo para que too el muno sepa que existe la posibilidad de recuperar el dinero perdido en una hipoteca multidivisa. Un abrazo y nos vemos en los próximos posts.

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4 Comentarios
  • Fernando Costelo
    Posteado a las 11:07h, 30 octubre Responder

    Gracias Dani. Es un contenido muy útil para los que hemos sido afectados por este tipo de hipotecas basura. Yo estoy en un procedimiento judicial que espero que se termine pronto. Un abrazo.

    • Dani Collada
      Posteado a las 11:09h, 30 octubre Responder

      Gracias a ti por leerme. Espero que soluciones tus problemas de la mejor manera posible. Un abrazo Fernando.

  • Yusa Lopera
    Posteado a las 11:07h, 30 octubre Responder

    Me pongo manos a la obra para ver si puedo solucionar mi tema ¿Alguna recomendación de abogado? Un abrazo.

    • Dani Collada
      Posteado a las 11:09h, 30 octubre Responder

      Mucha suerte, ya nos cuentas que tal fue. Espero que puedas solucionarlo de la mejor manera.

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